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📖 Legenda — Guida alla lettura
Campi di Inserimento
Età clienteEtà anagrafica al momento della stipula. Serve a calcolare l'età alla scadenza del mutuo.
Reddito mensile nettoReddito al netto di imposte e contributi. Base per il calcolo dell'incidenza della rata.
Impegni finanziari mensiliFinanziamenti già in essere (prestiti, cessioni del quinto). Riducono il reddito disponibile.
Importo acquisto immobilePrezzo di vendita concordato, al lordo di spese notarili e accessorie.
Importo richiesto mutuoQuota finanziata dalla banca. La differenza con il valore immobile è l'anticipo da apportare.
Tipo tassoFisso: costante per tutta la durata. Variabile: può variare in base all'indice di riferimento (es. Euribor).
Tasso mutuo (%)Tasso nominale annuo (TAN). Non include le spese accessorie (TAEG).
Durata mutuoAnni del piano di rimborso. Maggiore durata → rata minore ma interessi totali più alti.
Spese PeriziaCosto del perito incaricato dalla banca per valutare l'immobile. Pagamento una tantum.
Spese IstruttoriaCosto dell'analisi della pratica da parte della banca. Pagamento una tantum.
Incasso rataCommissione fissa addebitata a ogni singolo pagamento di rata (spese di addebito/bonifico).
Frequenza rataCadenza: mensile (12/anno), trimestrale (4), semestrale (2), annuale (1).
Oscillazione tassiVariazione % usata negli scenari: tasso alzato/abbassato di questa % e del suo doppio.
InflazioneTasso annuo ipotetico per deflazionare la rata e calcolare il suo valore reale nel tempo.
Indicatori Calcolati
LTV — Loan to ValueMutuo ÷ Valore immobile × 100. Oltre l'80% la banca può richiedere garanzie aggiuntive.
Età a scadenzaEtà del richiedente alla data di estinzione (età + durata). Limite bancario tipico: 75–80 anni.
AnticipoValore immobile − Importo mutuo. Liquidità propria necessaria per l'acquisto.
Incidenza su redditoRata ÷ Reddito netto × 100. Limite bancario tipico: 30–35% del reddito disponibile.
Incidenza su reddito disponibileRata ÷ (Reddito − Impegni) × 100. Misura più precisa della sostenibilità effettiva.
Totale pagatoSomma di tutte le rate nell'intera durata (capitale + interessi + incasso × n° rate).
Totale interessiTotale pagato − Importo finanziato. Costo finanziario puro del mutuo.
Costo totale finanziamentoTotale pagato + Spese perizia + Spese istruttoria. Costo reale complessivo dell'operazione.
Tabella Scenari
Righe (tasso)5 tassi simulati: −2×osc., −osc., tasso inserito (evidenziato), +osc., +2×osc.
Colonne (durata)5 durate simulate: −10 anni, −5 anni, durata inserita (evidenziata), +5 anni, +10 anni.
Cella evidenziataCorrisponde esattamente ai valori inseriti (tasso + durata).
Valori nelle celleImporto rata alla frequenza selezionata, comprensiva di incasso, per ogni scenario.
Piano di Ammortamento — Colonne
# (N° Rata)Numero progressivo da 1 al totale delle rate previste.
DataMese e anno di scadenza, calcolato dal mese successivo alla data odierna.
Importo RataTotale: quota interessi + quota capitale + incasso rata. Costante (ammortamento francese).
Quota InteressiInteressi sul debito residuo. Decresce nel tempo al ridursi del capitale dovuto.
Quota CapitaleRimborso del capitale. Cresce nel tempo inversamente alla quota interessi.
Debito ResiduoCapitale ancora dovuto dopo ogni rata. Si azzera all'ultima rata.
Valore Reale RataRata deflazionata per l'inflazione ipotetica: mostra il calo del peso reale nel tempo.
⚠️ Avvertenze Legali: I calcoli prodotti hanno finalità esclusivamente illustrativa e informativa. Non costituiscono offerta, consulenza finanziaria o perizia creditizia. I valori reali potranno variare in base alle condizioni applicate dall'istituto di credito e alle spese notarili, assicurative e fiscali non incluse nel calcolo. Rivolgersi sempre a un consulente finanziario abilitato.
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